15 декабря 2017 года Центробанк снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов – до 7,75 %. Это привело к уменьшению кредитных ставок, но также обусловило низкие проценты по вкладам физических лиц. В таких условиях сохранить и преумножить свои капиталы непросто: важно найти надежный банк, ведь в прошлом году регулятор отозвал 50 лицензий. При этом ведущие банки страны не слишком щедры – процентные ставки не превышают 8,8 %. Какие кредитно-финансовые учреждения предлагают самые высокие проценты и выгодные условия по вкладам? Делитесь своим мнение и ставьте лайки лучшим банкам!
Бинбанк
Щедрость «Бинбанка» впечатляет: клиентам доступны лучшие ставки на год – до 8 %. Всего разработано 5 вариантов сберегательный счетов:
- «Копилка» (до 6,5 %);
- «Мультивалютный» (до 6,9 %);
- «Великолепная семерка» (до 6,9 %);
- «Максимальный процент» (до 8 %).
Открыть счет «Копилка» можно при любой сумме первоначального взноса. «Мультивалютный» оформляют при внесении от 30 тыс. руб. (от 500 долл. США/евро). Прочие счета можно открыть при вложении от 10 тыс. руб. Сроки действия депозитов варьируются в пределах 3 – 24 месяцев («Копилку» открывают на срок от 1 месяца). Для сберегательного счета «Максимальный процент» пополнение, частичное снятие и капитализация не предусмотрены.
При открытии вкладов online действуют повышенные на 0,3 % ставки. Пенсионерам к ставке добавят 0,15 %. Максимально выгодные условия действуют при открытии счетов на срок от 181 до 367 дней, а минимальные – при сроке 2 года. Проценты выплачивают по окончании срока вклада, также возможно автоматическое переоформление депозита на условиях, наиболее близких к действовавшим на момент заключения договора. При досрочном расторжении договора доходность будет пересчитана по ставке 0,001 %. Нельзя размещать на срочных вкладах суммы, превышающие 30 млн. руб., 1 млн. долл. США или евро.
Россельхозбанк
«Россельхозбанк» – лидер по количеству действующих предложений. Здесь можно открыть один из 9 сберегательных счетов:
- «До востребования» (0,01 %);
- «Накопи на мечту» (до 5,55 %);
- «Комфортный» (до 6,3 %);
- «Пенсионный плюс» (до 6,4 %);
- «Пенсионный доход» (до 6,5 %);
- «Пополняемый» (до 6,5 %);
- «Амурский тигр» (до 6,85 %);
- «Доходный» (до 7,3 %);
- «Инвестиционный» (до 8,05 %).
Для получения максимального дохода потребуется минимальная сумма 50 тыс. руб., которую следует положить в банк на 395 дней и только при условии покупки паев под управлением дочерней компании учреждения – ООО «РСХБ Управление Активами» – на сумму, эквивалентную размеру первичного пополнения депозита. Сначала нужно купить паи, затем получить документ, подтверждающий факт оплаты, с которым и следует посетить отделение банка для оформления вклада «Инвестиционный».
Для депозитов с процентами менее 6,5 % предусмотрено пополнение, а для вариантов «Комфортный», «До востребования» и «Пенсионный Плюс» – еще и снятие. Клиентам также предлагают повышенные ставки в рамках приобретения пакетов услуг «Ваш доход», «Ваши условия», «Ваши возможности» и «Ваши накопления», а также «Ультра». Услуги предоставляют бесплатно вкладчикам с текущим балансом на счетах «Россельхозбанка» от 1,5 млн. руб. (от 7 млн. руб. для пакета «Ультра»). В противном случае обслуживание составит 5,5 или 19,9 тыс. руб. в год соответственно.
Сбербанк
Срочные вклады Сбербанка – неплохой способ хранить деньги в надежном месте, получая гарантированный и стабильный доход. На сегодня в этом банке действуют 5 предложений для вкладчиков с возможностью открытия в отделениях и онлайн:
- «Сохраняй» (до 5,58 %);
- «Пополняй» (до 5,05 %);
- «Управляй» (до 4,75 %);
- «Подари жизнь» (до 5 %);
- «Сберегательный счет» (до 2,3 %).
Максимальные процентные ставки доступны при открытии банковского депозита на срок от 6 до 12 месяцев при сумме первого взноса не менее 2 млн. руб. Указанные ставки действительны в случае открытия вклада через интернет-банкинг «Сбербанк-online». В отделениях ставки ниже на 0,3 %. Для обладателей пакета услуг «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер» доступны специальные условия: открытие счета на сумму от 1 млн. руб. при покупке этих пакетов позволяет пользоваться предложениями со ставками до 5,91 %.
Сбербанк предлагает открытие рублевых и долларовых вкладов. Временно прекращено оформление депозитов в евро. Для вкладчиков евровалюты доступны только сберегательные счета по ставке до востребования 0,01 %. Сроки действия счетов составляют от 1 месяца до 3 лет, производится капитализация процентов (их причисление к сумме вклада для увеличения доходности). Однако получить максимальный доход можно только при хранении денег на счете в течение всего срока: при досрочном расторжении договора в течение первого полугодия сумма будет пересчитана по ставке 0,01 %, а при расторжении после 6 месяцев – по сниженной ставке.
Газпромбанк
В «Газпромбанке» разнообразие предложений сочетается с выгодными ставками по депозитам. На данный момент действуют 6 вкладов:
- «Сбережения» (6,8 %);
- «Пенсионные сбережения» (6,8 %);
- «На удачу» (7 %);
- «Двери открыты» (7,3 %);
- «Инвестиционный доход» (8,7 %);
- «Сбережения и защита» (8,8 %).
Минимальная сумма, позволяющая оформить сберегательный счет в «Газпромбанке», составляет 15 тыс. руб. Имея такие деньги, можно открыть депозит «Сбережения» на срок от 91 дня до 3 лет. Выплата процентов происходит по истечении договорного срока хранения, а при досрочном снятии средств доходность пересчитают по ставке до востребования. На сумму от 25 тыс. руб. можно открыть счет «Инвестиционный доход» (срок – от 91 до 367 дней). Однако действует серьезное ограничение: для оформления договора с банком следует вложить в паевые фонды от 100 % суммы вложений.
«Сбережения и защита» доступны для обладателей 50 тыс. руб., готовых вложить деньги на 1 год. При сумме от 100 тыс. руб. доступно участие в акции «На удачу»: депозит можно оформить до конца марта 2024 на срок 77 дней. При вложении 300 тыс. руб. возможно оформление вклада «Двери открыты» сроком 91 день. Ни по одному из депозитов, предлагаемых физическим лицам, не предусмотрено пополнение. Недоступны также частичное снятие и капитализация процентов. Наличие подобных ограничений частично обусловило высокие ставки. Также в банке разработана линейка вкладов с повышенными процентами для клиентов, подключивших пакет услуг «Газпромбанк Премиум». В этот пакет входят депозиты «Состояние» и «Привилегия» (информация о действующих условиях доступна только премиальным клиентам).
ВТБ24
«ВТБ24» предлагает максимальные ставки по сберегательным счетам – до 10 %. Для вкладчиков из числа физических лиц доступны 3 депозита:
- «Пополняемы» (до 6,25 %);
- «Выгодный» (до 7 %);
- «Накопительный счет» (до 10 %).
Для получения максимальной выгоды нужно выполнить ряд условий: открыть кредитку или дебетовую карту «Мультикарта» с опцией «Сбережения», а также накопительный счет с аналогичной опцией. Также предстоит регулярно совершать покупки на сумму не менее 75 тыс. руб. Если сумма расходных операций по карте составит от 5 до 9,99 тыс. руб., к базовой ставке 8,5 % добавят еще 0,5 %. А при покупках на сумму 15 – 75 тыс. руб. – 1 %.
На прочие вклады также распространяются ограничения. Минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. при открытии online или 100 тыс. руб. – в отделении. Наиболее выгодные проценты предлагают при открытии счета на срок от 1 до 1,5 лет. Минимальная сумма пополнения – 15 тыс. руб., а расходные операции не предусмотрены вовсе. При этом действует капитализация, увеличивающая эффективную ставку по вкладу на 0,02 – 0,27 %. Возможна пролонгация (автоматическое продление действия счета на условиях, актуальных в момент переоформления), но не более 2 раз. Обслуживание счетов производится бесплатно, доступно открытие в трех валютах: евро, долларах и рублях (ставки по валютным вкладам существенно ниже). В каждой из валют можно открыть свыше 1 счета.
Даже в условиях низких банковских ставок люди не спешат отказываться от депозитов: за 2017 год россияне накопили на сберегательных счетах почти 30 трлн. руб. Вкладчикам удалось увеличить собственные рублевые накопления на 14 %, что в 5,5 раз выше инфляции. И хотя выгода от хранения денег в сберегательной кассе не слишком очевидна, банковские депозиты – наиболее надежный способ сберечь свой капитал!
