На сегодняшний момент редко можно встретить человека, который ни разу не воспользовался кредитным предложением. Потому для многих термин рефинансирование займа не вызывает недопонимания. С помощью данной операции банком предоставляется новый кредит путем переоформления старого в другой банковской системе на условиях, более выгодных для заемщика. Преимущество предложения можно оценить по нескольким критериям: процентная ставка, сумма, срок займа. Есть ряд требований также к получателю заемных средств. Наш рейтинг составлен по популярности банков России, где можно воспользоваться рефинансированием старых долгов. Ставьте лайк, влияйте на наш рейтинг. Пусть лидером станет самый достойный!
Россельхозбанк
Это российский коммерческий банк, который имеет 76 филиалов на территории Российской Федерации. Обратившись в один из них, можно написать заявление на рефинансирование до трех потребительских кредитов, даже если эти займы взяты в разных банках. Заявку можно подать онлайн. Еще одной отличительной чертой данного процесса является возможность привлечения созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.
Специальная программа, доступная на сайте банка, поможет самостоятельно произвести расчет. Для этого достаточно ввести сумму задолженности, срок кредита, а также указать ежемесячный доход.
Валюта займа – рубли. Кроме этого, с момента первого погашения задолженности должно пройти не менее 1 года.
Максимальная сумма кредита – 750 тыс. рублей. Заявку должны рассмотреть в течение трех дней. При положительном ответе заключается новый кредитный договор, а кредиты в других кредитных организациях гасятся. Погашение задолженности ежемесячное. Досрочная выплата долга допускается.
Процентные ставки зависят от срока договора и категории заемщика. Если он является зарплатным клиентом данного банка, то действует процентная ставка от 12,5% до 14,5%, для работников бюджетных организаций – от 11% до 13,5%, для прочих клиентов – от 13,5% до 15%.
Процентная ставка при ипотечном кредитовании зависит от суммы и цели займа. При несвоевременном погашении долга взимается неустойка в размере 20% годовых. Данным банком рефинансируются автокредит, ипотека, потребительский кредит и кредитные карты.
Альфа-банк
Крупнейший частный банк страны предлагает рефинансирование до 5 кредитов и кредитных карт другого банка сроком от 2 до 7 лет. Процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы займа. Отличается она и у владельцев зарплатных карт Альфа-банка, и сотрудников партнерских компаний. При обычных условиях действуют следующие ставки:
- от 50 тыс. до 250 тыс. рублей – 16,99–19,99%;
- от 250 001 до 700 тыс. рублей – 14,99–18,99%;
- от 700 001 до 3 млн. рублей – 11,99–18,99%.
Условия при рефинансировании ипотеки отличаются: процентная ставка – 10,24%, сумма займа – от 60 тыс. рублей на срок не более 30 лет.
На сайте Альфа-банк есть сервис расчета рефинансирования. Для этого нужно заполнить данные о займе.
Для оформления договора рефинансирования можно направить заявку онлайн для рассмотрения или обратиться в отделения компании. Если кредитор является участником зарплатного проекта в Альфа-банке, то менеджер компании может сам подъехать к нему для заполнения анкеты. Остается дождаться одобрения заявки и убедиться, что в другом банке кредит полностью погашен.
В дальнейшем рассчитываться по заемным средствам можно в банкоматах и офисах Альфа-банка, через сайт, а также мобильный банк, партнеров кредитного учреждения.
Для желающих более подробно ознакомиться с данной процедурой есть онлайн-семинар «Как рефинансировать кредит».
Газпромбанк
Если сумма долга превышает 3 млн. рублей, для его рефинансирования выгодно обратиться в данный банк.
Процентная ставка зависит от срока кредитования:
- от 6 месяцев до 5 лет – от 12,4%;
- от 5 до 7 лет – от 15,25%.
При ипотечном кредитовании – от 9,2%.
Требования к заемщику такие же, как и в других банках. Это наличие гражданства РФ, положительная кредитная история, а также платежеспособность. Обязательна постоянная прописка на территории России.
Максимальная сумма кредита – 3,5 млн. рублей.
Заполнить заявку можно онлайн или в отделении кредитного учреждения. Для этого при себе нужно иметь паспорт, СНИЛС, договора рефинансируемых займов, документ, подтверждающий доход. В течение 1-5 дней будет известно о решении банка. Если будущий заемщик писал заявление не в регионе своей регистрации, то срок рассмотрения увеличивается до 10 дней. При положительном рассмотрении предложат подписать новый кредитный договор и перечислят деньги на счет. Банк имеет право отказать в рефинансировании кредита, не объяснив причину.
Способ платежа – ежемесячно.
ВТБ24
Ставка рефинансирования кредитов физических лиц в этом кредитном учреждении также зависит от суммы займа: 13,5% – от 600 тыс. рублей, 14-17% – до 599 тыс. рублей. Срок – от 6 месяцев до 5 лет. На ипотеку действует ставка от 9,5%. Максимальная сумма при данном виде кредитования – 30 млн. рублей. Одним из преимуществ является то, что при рефинансировании есть возможность объединить сразу шесть займов или шесть кредитных карт.
Главным требованием к заемщику является наличие гражданства Российской Федерации, паспорта, документа, который подтверждает доход за последние 6 месяцев, кредитные договора, СНИЛС. Подать заявку на рефинансирование можно тремя способами:
- оформить онлайн-заявку на сайте банка;
- позвонить менеджеру в Центр телефонного обслуживания;
- обратиться в любое отделение ВТБ.
Заявка будет рассмотрена в течение 1-3 дней. При положительном решении кредитору необходимо подойти в офис банка и заключить новый кредитный договор.
Кроме требований к заемщику, существуют критерии к выбору рефинансируемых кредитов. Во-первых, задолженность должна была выплачиваться регулярно в течение последних шесть месяцев. Во-вторых, валюта займа – рубли. В-третьих, остаток срока – не менее трех месяцев.
На сайте ВТБ есть удобный калькулятор. Там можно легко рассчитать свою выгоду. Для этого нужно выбрать, что желает снизить кредитор – переплату или ежемесячный платеж.
РайффайзенБанк
Это российский коммерческий банк, который имеет 52 филиала. Он рефинансирует три вида кредита – потребительский, автокредит и ипотеку. Обязательными требованиями к заемщику являются гражданство РФ, возраст от 23 до 67 лет, наличие мобильного или стационарного телефона. Также кредитуемый не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, иметь свой бизнес. Процентная ставка – 11,99%. Главные условия к рефинансируемым кредитам:
- сумма займа от 90 тыс. до 2 млн. рублей;
- количество выплаченных платежей от 12 до 60.
Процентная ставка при ипотечном кредитовании – 9,5% на сумму до 26 млн. рублей.
За просрочку платежа придется выплатить неустойку в 0,1% от суммы задолженности за каждый день.
Оформить заявку можно онлайн на сайте банка, вписав туда данные заемщика и номер его телефона. Сотрудник банка сам свяжется с будущим клиентом. Также можно подать документы в отделениях банка или заказать такую услугу, как выезд специалиста на дом. Заявка рассматривается в течение одного часа.
Погашать кредит можно несколькими способами: через банкомат и отделения Райффайзенбанка, безналичным переводом с другого банка, с помощью платежной системы Золотая Корона и через терминалы QIWI.
Почта Банк
Так как данный банк создан банковской группой ВТБ, он не рефинансирует кредиты, выданные банками, состоящими в этой группе. Это является обязательным их условием. Почта банк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты при отсутствии задолженности в течение 6 месяцев. Еще одним требование к займу является то, что он должен быть выдан более 6 месяцев назад, а до его погашения должно оставаться минимум 3 месяца. Валюта кредита – рубли.
Заемщик может подать онлайн-заявку на официальном сайте банка, а также в клиентских центрах и торговых точках партнеров. Заявка рассматривается не позднее следующего дня. После этого приходит уведомление на телефон о принятии решения. Если уведомление положительное, придется подойти в отделение банка для оформления нового кредитного договора. При себе иметь документы по старым кредитам и паспорт, удостоверяющий личность. Ставки по займам следующие:
- от 50 тыс. до 500 тыс. рублей – 16,9–19,9%;
- от 500001 до 1 млн. рублей – 12,9–14,9%.
Для пенсионеров действуют специальные условия.
Почта банк при этом предоставляет услуги, которые будут полезны при погашении задолженности. Один раз в год можно поменять дату платежа. В течение всего срока кредита допускается один раз снизить размер ежемесячных выплат. Также есть возможность подключить банковскую карту к автоматическому погашению задолженности.
Росбанк
На сайте данного банка есть вкладка, где нужно поставить галочку, является ли будущий заемщик получателем зарплаты на карту Росбанк, сотрудником партнерских компаний или обычным заемщиком. В зависимости от выбранного условия, система подберет условия и тарифы рефинансирования потребительского кредита.
Рассмотрим стандартные условия. Сумма кредита – от 50 тыс. до 3 млн. рублей. Процентная ставка при этом составляет от 13,5 до 17%, от 10% – при ипотечном кредитовании. Заявку можно заполнить как на сайте, так и оформить в офисе банка. При подаче заявления в пункте обслуживания при себе нужно иметь паспорт, документ, подтверждающий доход, а также папку со сведениями о рефинансируемых кредитах. Если банк одобряет заявку, тут же заключается кредитный договор. При рассмотрении заявления учитывают то, обратился ли гражданин РФ либо нет, имеет ли он регистрацию в том регионе, где находится подразделение Росбанка.
Одним из преимуществ обращения в данный банк является также то, что клиент сам может выбрать дату платежа.
Для сотрудников партнерских компаний и для владельцев зарплатных карт действует более выгодная процентная ставка рефинансирования: от 13% до 16% и от 12% до 14% соответственно.
Комиссия при оформлении и выдаче кредита отсутствует.
Сбербанк
Крупнейший банк нашей страны предлагает для физических лиц рефинансирование кредитов на очень выгодных условиях. При данной операции уменьшается процентная ставка, снижается сумма платежа, а также есть возможность объединить несколько займов в один, получить дополнительную сумму, не увеличив ежемесячный платеж.
Данная банковская система рефинансирует такие кредиты, как потребительский, автокредит, кредитные карты, ипотека. Обязательными требованиями являются:
- Согласно истории последнего года, кредитор своевременно погашал задолженность;
- С момента заключения кредитного договора прошло не менее 180 дней;
- До окончания действия договора займа осталось не менее 90 дней;
- Условия по кредитному договору не менялись с момента его заключения (отсутствие реструктуризации).
Минимальная сумма кредита – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей.
Процентная ставка зависит от суммы займа. Если она составляет не менее 500 тыс. рублей, то 12,5%, до 500 тыс. рублей – 13,5%. Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет. При рефинансировании ипотеки действующая ставка – от 9,5 %. Сумма – от 1 млн. рублей.
Для написания заявления нужно подойти в любое отделение Сбербанка, иметь с собой паспорт, всю информацию о рефинансируемых кредитах и документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Весь перечень документов указан на официальном сайте банковского учреждения. Заявку рассмотрят в течение 2 дней. Получив одобрение и оформив договор, следует выполнять обязательства по своевременному погашению долга. Неустойка за невыплату – 20% годовых.
Сбербанк может рефинансировать также свои займы. Обязательным условием для этого является наличие хотя бы одного кредита стороннего банка.
Оцените вышеописанные банковские системы, голосуйте за самый выгодный, по-вашему мнению, банк. Сравните, чьи условия рефинансирования лучше: где самая низкая процентная ставка, легкий способ оформления заявки, сумма и сроки займа. Выбирайте удобство и надежность. Пользуясь нашим рейтингом, сравнивайте системы, помогите выбрать другим пользователям лучшие условия рефинансирования.
